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住宅质量保证保险 住宅产业市场化的新起点
2002年10月31日，建设部与中国人民保险公司联合推出了住宅质量保证保险。根据双方协议，中国人民保险公司将对通过建设部住宅性能认定的A级住宅，提供期限10年的住宅质量保证保险。该保险的投保费用将由开发商支付，消费者在购买房屋的同时获得保单。当房屋质量问题而给消费者造成损失时，人保将直接向住宅权利人赔偿修理、加固或重新购置住宅所用的费用，最高赔偿金额为住宅的销售价格。
中国人民保险公司：现阶段还要依托住宅性能认定
谈及中国人民保险公司的这一新举措，中国人保公司产品开发部的相关人土说：“保险公司就这个问题成立了专门的市场开发部门，对国外的市场和国内其它保险公司的产品都进行了一些研究。研究结果表明，国外在这方面做的比较好，像日本有专门的住宅性能表示制度，配合这个制度开办了住宅的瑕疵保证保险，而法国也有类似的制度就是‘内在缺陷保险’并已经写入了法律。”
该人士认为，这个保险的好处一是可以降低政府的监督成本；二是可以转嫁开发商的风险；三是可以让消费者收益。其中最主要的还是给消费者的利益带来了保障，因为一旦出现了房屋质量问题就会有保险公司进行赔付；同时也转嫁了开发商的风险，否则出现问题责任是要由他来承担的；对于保险公司的好处是拓展了新的业务领域，更多的服务社会，被社会所认同。“当然风险也是比较多，其中关于保险中建筑主体结构的风险可能不会有很多问题，但是像渗漏、裂缝等问题应该说发生的机率相对要高很多。我们目前的主要做法是依托建设部住宅产业化促进中心的A级住宅性能认定制度，只在这个基础上进行质量监督与检验。应该说随着社会经济的发展和开发商自身素质的提高，住宅质量保证保险还是有很大的发展空间的。”
北京金宸公寓：较有特殊性但任重而道远
位于长安街、金融街交汇处的金宸公寓，成为国内第一个进行住宅质量保证保险的项目。由此，住宅质量保证保险正式走上了国内住宅发展的历史舞台。伴随而来的是包括政府部门、金融机构、房地产开发企业和广大消费者等在内的共同关注。该项目占据着目前北京的黄金绝版地块。是建设部在北京地区进行试点的住宅钢结构体系示范工程，同时也是北京的惟一一家钢结构住宅。尽管很多人对目前在国内发展钢结构住宅还持有异议，而且确实也存在很多技术难题，但无法否认的是，金宸公寓迈出的这一步，无论成败，都具有重大意义和深远影响。具体到项目本身，所谓“物以稀为贵”，金宸公寓无疑夺人眼球。
金宸公寓同时也是北京第一家通过建设部3A级住宅性能认定预审工作的项目。人保北京分公司就是在金宸公寓通过3A级性能认定后，才对金宸公寓提供为期10年的住宅质量保证保险的。
综合以上因素，便不难理解为什么金宸公寓能把起价定在15800元、把均价定在17000元/平方米左右了。当然，具有特殊意义的绝不是这个价位，毕竟在北京这样的地方，从来不缺高价房。真正有看头的，倒是未来几年甚至数十年该项目的“成长历程”。原因很简单，开发商是在尝试着做钢结构住宅，保险公司在尝试做住宅质量保证保险，政府部门的住宅性能认定制度也处在一个不断完善和发展的过程中。而住宅质量保证保险还牵扯到三方今后如何配合开展工作的问题，在任何一个环节上出现问题，都有可能波及整个体系。看来集三大利好于一身的金宸公寓，还是任重而道远。
厦门华天花园：经济发达地区的先进代表
1月15日，福建省首张“A级住宅质量保证保险”保单在厦门诞生。中国人民保险公司厦门分公司为“华天花园”提供了保险金额3.7亿元的住宅质量保证保险，保险期限为10年。据了解，住宅质量保证保险去年开始在全国8个城市开始试点，而华天花园是除8个试点城市外第一个引入该保险的项目，厦门华天花园的这次单独行动其实从侧面反映了目前我国房地产业与保险业的结合具备了一定的社会基础。从2002年的诚信，到今年住宅质量保证保险的粉墨登场，信誉问题已经引起了越来越多开发商的重视。
据介绍，在厦门人保与华天花园开发商签订的保险合同中，涵盖了住户在正常使用前提下，可能会遇到的各种问题。例如：房屋整体或局部倾斜、倒塌；地基产生超过设计规范允许的不均匀沉降；主体承重结构部位出现影响机构安全的裂缝、变形、破损、断裂。另外还包括屋面、外墙面、厨房和卫生间地面、管道渗漏；户门、窗户翘裂；电气管线破损。同时作为配套，厦门人保还对装修材料及部件也给予承保。当消费者发现上述问题时，只要告知保险公司，剩下的专家鉴定、工人维修等工作就由保险公司来完成。而相应的材料费、人工费、专家费、清理费则从保费中支付。与以往不同，厦门华天花园还首次引入装修监理的概念。即建筑工程质量监理和装修质量监理均由开发商委托具有相应资质条件的监理单位实行监理，特别是隐蔽工程的签字验收制度，以保证对施工质量的控制。
（摘自中国楼市） |
